Проверьте, что мошенничество растет. Вот что вы можете сделать, чтобы предотвратить это.

Sep 27, 2023

твой финансовый консультант

По словам чиновников, несмотря на то, что все меньше людей используют бумажные чеки, появляется больше сообщений о том, что преступники крадут их из почтовых ящиков и меняют сумму в долларах и имя получателя.

Кредит... Тилль Лауэр

Поддерживается

Отправь историю любому другу

Как подписчик, у вас есть 10 подарочных статей. давать каждый месяц. Любой может прочитать то, чем вы поделитесь.

Энн Каррнс

Если вы используете бумажные чеки и отправляете их по почте, возможно, пришло время остановиться.

Согласно недавнему предупреждению банков от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, входящей в состав Министерства финансов, мошенничество с чеками, связанное с кражей почты, резко возросло по всей стране.

Использование бумажных чеков сокращается на протяжении десятилетий, однако преступники все чаще нацеливаются на почтовые ящики для мошенничества с чеками, сообщает сеть финансовых преступлений, известная как FinCEN.

По данным FinCEN, в прошлом году количество сообщений о мошенничестве с чеками, поданных банками, почти удвоилось до 680 000 по сравнению с 350 000 в 2021 году. Сеть заявила, что выпустила предупреждение в прошлом месяце в сотрудничестве со Службой почтовой инспекции США, правоохранительным подразделением почтового отделения. Служба сообщила, что с марта 2020 года по февраль 2021 года она получила более 299 000 жалоб на кражу почты, что на 161 процент больше, чем годом ранее.

В одном распространенном подходе, известном как «промывка чеков», подробно описанном в предупреждении FinCEN, преступники крадут подписанные чеки из почтовых ящиков, а затем используют обычные химические вещества, такие как жидкость для снятия лака, чтобы удалить сумму в долларах и имя «получателя платежа» или получателя. Затем они переписывают чеки на нового получателя и на большую сумму — часто на сотни или тысячи долларов — прежде чем обналичить чек.

AARP, группа по защите интересов пожилых американцев, недавно предупредила своих членов о необходимости мытья чеков. По данным Федерального резервного банка Атланты в 2020 году, потребители пожилого возраста с низкими доходами чаще, чем другие группы, платили бумажными чеками.

«Сейчас это имеет большое значение», — сказал Дэвид Маймон, профессор уголовного правосудия и директор научно-обоснованной исследовательской группы по кибербезопасности в Университете штата Джорджия в Атланте.

Мытье чеков, по словам доктора Маймона, превратилось из мелких преступников, ворующих один или два чека из жилых почтовых ящиков, в более организованные действия, связанные с кражей почты большими партиями из ящиков для сбора почтовых отправлений.

По его словам, преступники продают через Интернет копии отстиранных чеков, а также украденные или поддельные главные ключи, известные как клавиши со стрелками, которые позволяют получить доступ к ящикам для сбора пожертвований Почтовой службы. (В некоторых случаях почтовых перевозчиков грабили под дулом пистолета, чтобы отобрать у них ключи; в других почтовых служащих обвиняют в краже чеков в сортировочных и распределительных центрах, говорится в отчете FinCEN.) Затем они вербуют других, чтобы грабить ящики для сбора средств, действовать как обналичители чеков. (часто с использованием поддельных удостоверений личности) или открывать счета, используемые для обналичивания поддельных чеков.

«Это сложная цепочка поставок», — сказал доктор Маймон, чьи исследователи отслеживают сайты в так называемой темной сети, чтобы отслеживать незаконную деятельность, включая промывку чеков. По его словам, приложения для обмена зашифрованными сообщениями облегчают преступникам координацию и обмен информацией.

Лоуренс Брэндон недавно был обвинен в мошенничестве с чеками. В октябре он вспомнил, как отправил по почте чек на сумму 57,50 долларов в качестве страховой премии, рассказал он в телефонном интервью. Но в выписке из его банковского счета указано, что чек с этим номером был оплачен на сумму 4950 долларов.

«Я, конечно, не плачу такие деньги, если не знаю человека хорошо», - сказал г-н Брэндон, который сказал, что он 80-летний бывший учитель для детей с особыми потребностями в Филадельфии.

По его словам, он сообщил о мошенничестве в Citizens Bank и получил номер претензии в декабре, но не получил средств, что вынудило его использовать сбережения для оплаты некоторых расходов. Представитель Citizens заявила, что не может комментировать конкретный случай клиента, но запросила номер претензии г-на Брэндона, чтобы разобраться в ситуации.

Почему растет число случаев мошенничества с чеками? Преступники, перехватившие стимулирующие чеки и другую помощь в связи с пандемией, возможно, обратились к новым источникам доходов, когда эти выплаты иссякли, сказал Пол Бенда, старший вице-президент по операционным рискам и кибербезопасности Американской ассоциации банкиров.